Практика предоставления коммерческими банками образовательных кредитов для оплаты обучения в высших учебных заведениях республики на платно-контрактной основе была введена с 2001/2002 учебного года.
Такая возможность появилась после принятия постановления Кабинета Министров Республики Узбекистан от 26.07.2001 г. № 318 "О предоставлении образовательных кредитов для обучения в высших учебных заведениях на платно-контрактной основе".

УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ

Согласно Положению о предоставлении образовательных кредитов для обучения на платно-контрактной основе в высших учебных заведениях, образовательные кредиты выдаются коммерческими банками на обучение студентов – граждан Республики Узбекистан, принятых на очные отделения высших образовательных учреждений, самим студентам, их родителям или попечителям (далее – заемщик).
Положение регламентирует максимальный срок выдачи образовательных кредитов лицам, принятым на обучение (включая период обучения в эти сроки):
в бакалавриат – до 10 лет;
в магистратуру – до 5 лет.
Период прохождения срочной военной службы в указанный срок не входит. Также в этот период не начисляются проценты за кредит.
Пунктом 5 Положения установлена предельная процентная ставка по образовательным кредитам – не превышающая действующую ставку рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан (на данный момент – 12%). Процентная ставка может изменяться по мере изменения ставки рефинансирования, это условие должно быть отражено в кредитном договоре.
Вышеназванным постановлением Кабинета Министров предусмотрено предоставление льготных кредитов. В частности:
а) круглым сиротам, воспитанникам домов-интернатов "Мехрибонлик" и инвалидам с детства I и II групп кредит выдается с нулевой процентной ставкой;
б) для студентов из малообеспеченных семей предусмотрена уплата 50% от начисленной суммы процентных платежей за кредит из средств Государственного фонда содействия занятости. Определение малообеспеченных семей осуществляется органами самоуправления граждан в соответствии с действующим Порядком учета малообеспеченных семей, назначения и выплаты им материальной помощи.
Начисление и уплата процентов за кредит начинается со времени выдачи суммы, перечисленной образовательному учреждению, а возврат основного долга – по истечении трех месяцев после завершения студентом официально установленного срока обучения в высшем образовательном учреждении без учета сроков повторного обучения на отдельных курсах.

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА

Для получения образовательного кредита заемщик представляет в коммерческий банк следующие документы:
а) заявление на выдачу образовательного кредита;
б) оформленный в установленном порядке договор об обучении на платно-контрактной основе между студентом и образовательным учреждением (двусторонний контракт). В контракте должны быть указаны установленный срок обучения и размер оплаты на год. В случаях изменения в последующие годы величины платы за учебу в контракты вносятся соответствующие изменения, о чем высшее образовательное учреждение в 10-дневный срок письменно уведомляет банк, после чего в кредитный договор между заемщиком, банком и высшим образовательным учреждением вносятся необходимые изменения;
в) справки с места жительства заемщика, выданные органами самоуправления граждан или товариществами частных собственников жилья;
г) документ об обеспечении возвратности кредита. В целях избежания риска непогашения кредита заемщик должен представить в банк одну из следующих форм обеспечения с обязательным условием его реализуемости:
– залог имущества или ценных бумаг. В этом случае банком определяется рыночная цена имущества или ценных бумаг;
– гарантию банка;
– поручительство третьего лица. В этом случае банком оценивается финансовое состояние поручителя на основе, например, представленной справки о доходах поручителя;
– страховой полис о страховании риска непогашения кредита заемщиком;
– поручительство органов самоуправления граждан (только круглым сиротам, воспитанникам домов-интернатов "Мехрибонлик", инвалидам с детства I и II групп и выходцам из малообеспеченных семей).
Коммерческий банк в течение 10 рабочих дней после представления заемщиком в банк заявления на выдачу образовательного кредита и полного пакета документов к нему должен рассмотреть и подписать кредитный договор или же, в случае принятия решения об отказе, выдать заявителю письменное заключение с разъяснением причины отказа в выдаче кредита.
Кредитный договор заключается между банком, заемщиком и высшим образовательным учреждением. Для выдачи образовательного кредита на обучение студента из малообеспеченных семей заключается многосторонний кредитный договор между банком, заемщиком, высшим образовательным учреждением и распорядителями Государственного фонда содействия занятости (далее – Фонд) с точным определением прав и обязанностей каждой стороны.

ВЫДАЧА, ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА И ОПЛАТА ПРОЦЕНТОВ

Образовательный кредит выдается путем перечисления средств со ссудного счета заемщика на депозитный счет до востребования высшего образовательного учреждения на основе письменного поручения заемщика.
Перечисление средств осуществляется каждое полугодие путем деления полной суммы ежегодной оплаты за обучение на две равные части. Начальная оплата за обучение в первом полугодии для вновь принятых студентов производится до 1 октября текущего года, за второе полугодие – до 15 марта следующего года. Начиная со второго года обучения платежи за счет кредита производятся не позднее 5 числа первого месяца каждого полугодия (сентябрь и март).
Уплата процентов осуществляется заемщиком на условиях, оговоренных в кредитном договоре. Как правило, банком устанавливается конкретное число месяца, до которого нужно уплатить процентный платеж. Если до установленного срока заемщик не осуществляет процентный платеж по кредиту, банк начисляет пеню за каждый день просрочки.
Уплата процентов за образовательные кредиты на обучение студентов из малообеспеченных семей осуществляется заемщиком и Фондом равными долями по 1/2 части от суммы начисленных процентов ежемесячно. При этом Фонд в установленном порядке перечисляет сумму начисленных процентов платежным поручением в течение трех рабочих дней после получения уведомления банка.
В случае отчисления студента до окончания срока обучения администрация высшего образовательного учреждения в течение десяти рабочих дней со дня издания приказа ректора должна информировать банк об этом, а заемщик, в свою очередь, обязан в течение трех месяцев погасить полную сумму выданного кредита и начисленные по нему проценты.
В случае несвоевременного уведомления банка высшим образовательным учреждением об отчислении студента образовательное учреждение обязано осуществить уплату начисленных за этот период процентов банку (пункт 19 Положения).
Эти условия должны быть оговорены в кредитном договоре.
Источник: газета "Солик Инфо"